Почему банк может отказать в кредите: основные причины и решения проблемы

Сегодня в банках и МФО для оценки платежеспособности и добросовестности клиентов используют автоматический скоринг. С помощью этой процедуры удается выявить, способен ли заемщик повлиять на нежелательные кредитные события. Вычисляется результат суммированием и анализом всех данных, к которым относится не только размер зарплаты, стаж и кредитная история, но также размер ежемесячных расходов, официальная заработная плата, наличие родственников, которых он должен финансово содержать.

Для расчета используется специальная формула, а результат выдается в баллах. Исходя из этого показателя, клиентам могут дать отказ от кредита. Даже сами сотрудники компании не всегда могут дать точный ответ, почему так произошло.

Если в банке отказали, причины могут также быть связаны не с данными клиента, а с ситуацией в самой компании. К примеру, когда учреждение вынуждено экономить денежные средства, сведя выдачи к минимуму.

Стабильная экономика в стране тоже может привести к отказам. Дело в том, что Центральный банк в этом случае понижает процентную ставку, а финансовым организациям это не выгодно.

Деньги могут не выдать и по ряду других обстоятельств, о которых многие граждане даже и подумать бы не могли. Чтобы повысить свои шансы на успех, стоит учесть все возможные факторы, способные повлиять на решение банка. К таковым можно отнести следующее:

•     заемщик работает по специальности, которая является невостребованной в стране;
•     заявитель является единственным кормильцем в семье;
•     отсутствует образования высшего/среднего специального;
•     родственники клиента имеют плохую кредитную историю;
•     планируется выдача маленькой суммы;
•     заемщик раньше часто погашал долги досрочно.

И, конечно же, попадание в черный список автоматически делает оформление кредита невозможным.  

Давайте посмотрим, что делать, чтобы решение банка было в вашу пользу.

Для начала необходимо проверить, все ли требования учреждения были выполнены и подходите ли вы по параметрам: стаж, возраст, гражданство, наличие справки о доходах.

Необходимо вспомнить, были ли у вас когда-нибудь просрочки по каким-то выплатам. Это важно, даже если речь идет о совсем маленьких суммах. Есть ли непогашенные долги на текущий момент.
Помните, что сумма кредита не должна быть очень большой или слишком маленькой. Идеально — 50-60% от личных доходов в месяц.

Проверьте свою заявку на точность данных. Ложная информация сводит вероятность положительного исхода к нулю.

И, наконец-то, ваш внешний вид. Человек, выглядящий неопрятно, или от которого разит алкоголем, не вызывает доверия.

Даже соблюдение всех требований не гарантирует, что клиент получит положительный ответ. Если кредит не одобрили, можно обратиться к менеджеру компании. Если повезет, сотрудник сообщит, почему не дали наличные, и подскажет, как действовать дальше.

Не нужно после отказа бежать в другую организацию. Очередная заявка с отрицательным ответом только усугубляет положение.

Можно подождать 6 месяцев и в случае, если доходы станут выше, а кредитная нагрузка ниже, снова обратиться за помощью.

Случается, что банки пересматривают заявки, которые были отклонены, предлагая клиентам выгодные решения. Необходимо следить за их уведомлениями.

Точно сказать, как узнать, почему клиенту отказали, нельзя. Банки не обязаны сообщать о причинах своего решения. Все, что можно сделать, так это проверить кредитную историю и пообщаться с представителем компании.

Если наличные нужны срочно, можно рассмотреть другие альтернативные варианты.

Отказ в финансовом учреждении — еще не повод опускать руки. Можно обратиться в МФО. Обычно кредиторы не запрашивают справки о доходах, но кредитную историю могут посмотреть. Преимущество — высокая скорость рассмотрения заявки и выдачи наличных. Но есть и минус — высокий процент. Также есть ограничения по сумме.

Существует такой вариант, как товарный кредит. Оформить можно сразу в магазине во время приобретения, к примеру, бытовой техники или мебели. Из документов понадобится только паспорт.

А вот что делать тем, кто нуждается в крупной сумме денег при наличии не очень положительной кредитной истории и отсутствии справки о доходах? В этом случае лучше всего обращаться в ломбард. Это удобно, просто, быстро и выгодно. Клиент приносит драгоценности или бытовую технику, специалист выполняет их максимально точную оценку, после чего выдается заём под выгодный процент.

Чтобы получить кредит в банке, необходимо учесть массу нюансов и тщательно подготовиться к процедуре. Даже если все требования соблюдены, не факт, что ответ будет положительным. В таком случае можно пообщаться с менеджером компании, попробовать повторить попытку через время, подождать пересмотра заявки или обратиться в другие места, где условия получения займа сведены к минимуму. Ломбард на сегодняшний день является самым быстрым и выгодным способом получения наличных.